Hvad gør finansielle rådgivere?
Dit arbejde som finansiel rådgiver vil normalt involvere:
- Drøftelse af kunders aktuelle økonomiske situation og planer for fremtiden
- Undersøger finansielle produkter
- At forklare produkter til klienter og udarbejde klare henstillinger til dem
- Detaljeret journalføring
- Udarbejdelse af økonomiske rapporter
- Opdatering af kunder om deres investeringsporteføljer
- Håndtering af kundehenvendelser
- Følg med på udviklingen inden for finanslovgivning og overholdelse
Der er tre typer finansiel rådgiver:
- Bundet - arbejder for bygningsselskaber, banker eller forsikringsselskaber og tilbyder kun det selskabs produkter
- Multi-bundet - repræsenterer et antal virksomheder og kun sælger deres produkter
- Uafhængig finansiel rådgiver (IFA) - rådgivning om de mange finansielle produkter, der er tilgængelige på markedet
Det er vigtigt, at du overholder reglerne og retningslinjerne for finanssektoren for at sikre, at din rådgivning er uvildig og retfærdig, og at du er passende kvalificeret til at tilbyde økonomisk rådgivning.
Arbejdstid og betingelser
De timer, du arbejder, varierer afhængigt af, hvem du arbejder for. Timer er generelt fra 9 til 17 på hverdage med nogle lørdagsmorgener.
Du arbejder muligvis på et kontor, ejendomsmægler eller bank. Som IFA kan du måske arbejde hjemmefra og rejse til kunders hjem for at møde dem. IFA arbejder ofte om aftenen og i weekenderne for at imødekomme kundernes behov.
Løn
Praktikant / nyuddannet: | £ 22.000 til £ 30.000 om året |
Med erfaring: | 40.000 £ om året |
Ledelsesrolle eller privat klientrådgivning | Op til 70.000 £ om året |
HVIS EN | Provisioner og gebyrer til kunder fra £ 75 til £ 250 i timen |
Kommissionen betaler også af udbydere for forsikrings- og prioritetsprodukter.
Kilde : National Careers Service
Krævede kvalifikationer
Inden du kan blive finansiel rådgiver, skal du få en kvalifikation i økonomisk rådgivning, der er anerkendt af FCA (Financial Conduct Authority).
GCSE'er i matematik og engelsk er også ønskværdige sammen med en vis relevant arbejdserfaring inden for salg, finans eller kundeservice. Dette giver dig mulighed for at ansøge om en finansiel rådgiveruddannelsesrolle ved:
- Ansøgning om en finansiel rådgiveruddannelsesplan hos et bygningsselskab eller bank
- Ansøgning om en kandidatuddannelsesordning hos et byggeselskab, bank eller et stort IFA-firma. Du har brug for en grad eller lignende kvalifikation til dette.
- At tage et niveau 4 højere læretid i at yde økonomisk rådgivning, hvis der er et tilgængeligt i dit område
Du bliver også nødt til at have en kreditcheck for at sikre, at du ikke er en konkurs eller har nogen udestående gældsgæld. Du bliver også nødt til at gennemgå en DBS-check.
Du kan tjekke nogle mere detaljerede oplysninger om, hvad du skal gøre for at blive finansiel rådgiver på webstedet Financial & Legal Skills Partnership (FLSP).
Færdigheder, interesser og kvaliteter
For at blive en succesrig finansiel rådgiver skal du:
- Stærke skriftlige og mundtlige kommunikationsevner
- Evnen til at forklare komplicerede oplysninger tydeligt
- Evnen til at forske og analysere information
- Gode salgskompetencer
- Færdighed i matematik og computerfærdigheder
- Motivation og beslutsomhed
- Diskretion og pålidelighed
- Nøjagtighed og opmærksomhed for detaljer
- Fortrolighed og integritet
Træning og udvikling
Alle praktiske finansielle rådgivere skal have en erhvervsmæssig anerkendt kvalifikation som angivet af Financial Conduct Authority (FCA) på mindst niveau 4. Anerkendte kvalifikationer inkluderer:
- CII (Chartered Insurance Institute) eksamensreguleret økonomisk planlægning niveau 4
- CISI (Chartered Institute for Securities & Investment) Investeringsrådgivning Diplom Niveau 4
- IFS-eksamensbevis for finansielle rådgivere og professionelt certifikat i bankniveau 4
Det er muligt at studere på traditionelle colleges, private træningscentre eller ved fjernundervisning. En liste over uddannelsesudbydere er tilgængelig på webstedet Instruktioner sammen med en komplet liste over alle anerkendte kvalifikationer.
Finansielle rådgivere skal også have en erklæring om professionel status (SPS-certifikat), der viser gyldigheden af dine kvalifikationer, og at du er registreret hos FCA. Du kan ansøge om dette hvert år gennem et FCA-akkrediteret organ.
Regulering af finanssektoren og lovgivningen, der kontrollerer den, ændres hele tiden, og du skal holde dig ajour med udviklingen gennem hele din karriere. Korte kurser og faglige udviklingsordninger er tilgængelige gennem IFS School of Finance, CII og CISI for at hjælpe dig med at holde dig opdateret med nye produkter og lovgivning.
Personal Finance Society er det faglige organ for økonomirådgivning og planlægningsindustrien. Som medlem har du adgang til deres igangværende faglige udviklingsordninger. Når du har opnået CII Advanced Diploma in Financial Planning og har mindst fem års erhvervserfaring, kan du ansøge om status som chartret finansiel planlægning.
Muligheder
Ledige stillinger til stillinger inden for finansiel rådgiver hos banker og bygningsselskaber kan annonceres i den nationale presse, af rekrutteringsbureauer, i branstidsmagasiner eller på arbejdsgivers hjemmesider.
Når du har sikret dig en position hos en stor finansiel organisation, kan det være muligt at gå over i ledelses- eller compliance-arbejde, og sikre, at virksomheden følger lovgivningsmæssige retningslinjer.
Følgende publikationer indeholder lister over ledige stillinger og anden nyttig generel læsning:
- Den finansielle rådgiverskole
- Pengemarkedsføring
- Finansiel rådgiver
- VouchedFor - fortegnelse over IFA'er
- eFinancialCareers
Der vil altid være et behov for finansielle planlæggere, fordi flertallet af mennesker ikke har nogen idé om, hvordan det finansielle system fungerer. Som sådan forudsiger karriereudvalget for national statistik, at denne sektor vil se en stabil vækst fra ca. 2059000 i 2014 til 2252000 i 2020.
Så hvis du føler, at du har de nødvendige færdigheder og egenskaber, kan dette godt være den rigtige karriere for dig.
Billede: iStock
