Så hvordan kommer pensionering til at spille, når du næppe kan få enderne til at mødes? Og hvor begynder du endda med nogen form for opsparing?
Sandt nok behøver det ikke at være så svært! Disse få trin, der er anført nedenfor, kan hjælpe dig med at udarbejde en stressfri spareplan for at sikre, at du er komfortabel, når dine pensionsdage ruller rundt.
1. Start tidligt
Hvis du tilfældigvis er i 20'erne, og du læser dette - fantastisk! Nu er det perfekte tidspunkt at begynde at lægge dine hårdt tjente kontanter væk og se dem vokse!
Hvis du på den anden side tilfældigvis er ældre - ikke få panik! Selvom du naturligvis ikke har så mange penge, som du ville have haft, hvis du begyndte at spare 10 år tidligere (medmindre du fordobler dine investeringer, selvfølgelig), er der stadig en måde at vende dette på og have masser af besparelser til din pensionering.
For eksempel, hvis to personer sparer det samme beløb hvert år (lad os sige $ 5.000), hvis de tjener 6% afkast på deres investeringer, når de går på pension i en alder af 65, ender en med næsten dobbelt så mange penge (op til $ 50.000 mere) ved at starte i en alder af 20 i stedet for 30.
2. Brug 50/20/30-reglen
Dit liv behøver ikke være helt kedeligt, fordi du sparer til pensionering - du kan have en afbalanceret livsstil og stadig hygge dig ved at følge reglen 50/20/30.
Hvis du er fascineret af at finde ud af, hvad reglen er, er her en oversigt:
- 50% af din månedlige indkomst skal gå til dine væsentlige udgifter, inklusive regninger, mad, transport og bolig
- 20% af din månedlige indkomst skal gå til finansielle ejendomme, inklusive studielån og anden gæld, pantelån, pensionsbidrag og opsparing
- 30% af din månedlige indkomst skal gå til din livsstil, inklusive udflugter, gymnastikselskab, personlig pleje og gaver.
Så som du kan se, har du stadig masser af penge til at hygge dig - du skal bare være lidt sparsommere med dine udgifter og dine opsparinger. Som en klog mand engang rådede mig: Brug ikke mere end dine midler!
3. Find ud af, hvor meget du har brug for at spare
Mange unge mennesker tror, at de kan stole på deres sociale sikring eller nationale forsikring, men sandheden er ikke, som mange arbejdstagere investerer for at sikre, at du får det afkast, som du er blevet lovet, og du ved bare aldrig, hvornår regeringen vil vælg at ændre pensionspolitikker!
I stedet er det bedst at have dit eget sikkerhedstæppe at falde tilbage på. Dette sikkerhedsnet afhænger af den type liv, du fører, og da alles livsstil adskiller sig, bliver du nødt til at finde ud af, hvor meget det er, du skal have det godt i din alderdom.
Når det kommer til pension, er der 4% -reglen, der siger, at du skal trække 4% af din opsparing om året. Så lad os sige, at du har brug for $ 32.000 for at leve komfortabelt om året; dette betyder, at hele din opsparing skal akkumuleres til $ 800.000, hvis du forventer at have 25 års pension.
4. Invester i en 401 (k) plan eller en arbejdsgiverfinansieret privat pension
Hvis din arbejdsgiver har en 401 (k) -plan eller en privat pensionsordning på plads, skal du drage fuld fordel af den. Midlerne tages automatisk fra din lønseddel (så du ikke engang ved, at du havde dem i første omgang), og i de fleste tilfælde matcher din arbejdsgiver dit bidrag.
I Storbritannien tilmeldes alle arbejdstagere automatisk til den private pensionsordning for mindst 2% og skal aktivt fravælge, hvis de ikke ønsker at finansiere deres pensionsordning.
Plussiden? Pengene deponeres også i din pensionsplan før skat, så mindre af din bruttoindkomst beskattes. Begrænsningerne for, hvornår du hæver dine midler, er forskellige fra virksomhed til virksomhed, så det er klogt at undersøge dette på forhånd.
5. Åbn en Roth IRA eller Cash ISA
Hvis din arbejdsplads ikke tilbyder en 401 (k) -plan, skal du ikke bekymre dig! Du kan vælge en Roth IRA (i USA) eller en kontant ISA i stedet. Den eneste forskel er, at du sender beskattede penge til din konto, men når du trækker pengene, vil de være skattefri.
Der er en grænse for, hvor meget du kan investere på en årlig basis, men dette er forskelligt mellem banker / bygningsselskaber, så du bliver nødt til at undersøge, inden du bosætter dig med et specifikt firma.
6. Overvej at åbne en højafkastsparingskonto
En sparekonto med højt afkast er et godt alternativ for den gennemsnitlige arbejdstager, så længe du kan modstå at bryde obligationen på din konto. Højafkastkonti er i det væsentlige det samme som en almindelig konto med en fast rente (normalt mellem 1, 5% og 2%), men de har en begrænsning: Du kan ikke røre ved pengene, medmindre du bryder obligationen og betaler et bøder.
Men lad os sige, at du investerer $ 1.000 på over 10 år med en rente på 1, 55%; vil du have en samlet saldo på $ 1.167, 54. Den gode ting ved dette er, at du ikke behøver at vente til pensionering for at udnytte dine besparelser, hvis det er nødvendigt.
7. Har mere end en pensionspot
Hvis din arbejdsgiver har deres egen private pensionsordning - fantastisk! Du kan tilmelde dig og sikre, at de betaler deres bidrag for at øge din banksaldo. Men du behøver ikke nøjes med kun en pensionsordning.
Hvis du tilfældigvis skifter job, behøver du ikke holde dig til den tidligere pensionsudbyder, som din ex-arbejdsgiver arbejdede med. Du kan undersøge andre muligheder og finansiere begge dele, hvilket gør dine opsparing til pension endnu større!
8. Invester i ejendom
Da huspriserne er stigende, synes investering i ejendom som en sikker satsning på pension. Du kan enten øge din indledende investering ved at udløse og sælge om 20 år eller du kan tjene et anstændigt indtægtsbeløb ved at leje din ejendom.
Denne mulighed medfører dog højere risici. Der er skatter, fejl og inventar og udlejningsafgift, som du skal tage højde for, når du ejer en ejendom.
9. Automatiser dine besparelser
Det er let at planlægge, hvor meget du sparer hver måned, men når det kommer til det, ender du med at bruge dette beløb på noget andet, der sandsynligvis er helt unødvendigt.
For at sikre dig, at du holder dig til det beløb, du vil gemme, skal du oprette en direkte debet, så du automatisk kan foretage disse betalinger! Du kan endda oprette en konto, der ikke er tilgængelig via internetbank, så du ikke fristes til at benytte dig af disse fonde, når du har lyst til at have en 'nødsituation'.
At spare til din pension lyder som en så kompliceret sag, men når du ser lidt nærmere på, kan du se, at det faktisk ikke er så kompliceret. Det er bedst at vurdere din nuværende økonomi, afbetale eventuelle gæld og oprette den rigtige plan for dig. Om du beslutter dig for at investere i en konto og ejendom er helt op til dig. Det vigtigste er at starte din pensionsbesparende rejse i dag!
Hvilken type pensionsordning har du, eller vil du vælge at have? Deltag i samtalen nedenfor og fortæl os det.
